Crowdlending gÞr det muligt for private investorer at indtage den position bankerne normalt har, hvor de udlÄner penge til privatpersoner og firmaer og modtager renter lÞbende. P2P lÄn, som selve lÄnet der foretages indenfor crowdlending, er en industri med 2 og 3 cifrede vÊkstrater i det meste af verden og hvor ogsÄ store investorer er begyndt at lÊgge dele af deres investeringer.
Jeg har selv omkring 40% af mine investeringer i Crowdlending da jeg ser det som den platform hvor jeg lettest kan investere med et fornuftigt afkast. Grunden til at det ikke er 80 eller 100% er at jeg Ăžnsker at sprede min risiko og til imellem flere investeringsmuligheder. Her har jeg valgt at sprede mine investeringer imellem crowdlending, aktier og ejendomsinvestering.
I denne artikel vil jeg forklare dig hvad Crowdlending er, hvordan du kan komme igang med det.
Definition af Crowdlending
Wikipedia definerer Crowdlending som “Crowdlending is the practice of lending money to individuals or businesses through online services that match lenders with borrowers.”
PÄ kort dansk er det altsÄ udlÄn af penge til privatpersoner eller firmaer igennem en online service der fungerer som bindeled imellem investorer og lÄnetagere.
Crowdlending minder meget om et normalt lÄn, hvor man indgÄr en lÄneaftale med en aftalt rente og tilbagebetalingsperiode, men lÄnegiver er ikke banken men andre virksomheder eller privatpersoner. Hvis en person lÄner 1000kr igennem crowdlending vil lÄnet ofte blive delt imellem flere investorer. Det er ikke noget lÄneren ser, men bagved er der mÄske 200 personer som hver lÄner ham de 5 kr. PÄ den mÄde kan investorer let skabe en mere sikker investering da hans investering pÄ f.eks. 5000kr fordeles ud over mange hundrede eller tusinde lÄn.
Her i Danmark har det i mange Är vÊret banken vi er gÄet til nÄr der skulle lÄnes penge og det kan derfor vÊre svÊrt at forstÄ hvorfor der er grundlag for crowdlending. Siden finanskrisen har bankerne dog smÊkket kassen i overfor mange der gerne vil lÄne penge, bÄde som privat eller erhverv og markedet for crowdlending er ogsÄ vokset eksplosivt siden.
Samtidig har bankerne fÄet flere konkurrenter, du kan blot tage et kig pÄ den side som denne: https://www.samlino.dk/laan som viser langt over 50 forskellige udbydere af lÄn pÄ det danske marked. Hvis du ikke er bank er det dog svÊre at lÄne penge ud, du kan nemlig ikke bare gÄ ind i systemet og trykke pÄ en knap for at skabe flere penge, du skal faktisk have dem. Derfor har de mange nye lÄneudbydere behov for mere kapital end bankerne og det kan de skaffe igennem crowdlending.
Crowdlending I Danmark
Selvom den danske Fintech industri i de seneste par Är har udklÊkket flere lovende virksomheder er det indenfor crowdlending gÄet lidt langsommere. FÞrst i 2013 fik vi vores fÞrste crowdlending platform og siden har to mere fulgt med. Vi har altsÄ tre danske crowdlending platforme.
Ser vi pÄ resten af skandinavien har bÄde Sverige og Finland givet os baghjul nÄr det handler om stÞrrelsen af platformene og Fixura i Finland har f.eks. mere end 70.000 registerede brugere. Dog har danske Better Rates vist at de ogsÄ gerne vil ud og konkurrere med de store platforme i udlandet og jeg glÊder mig meget til at fÞlge udviklingen over de nÊste par Är.
Hvis du kunne tÊnke du at fÞlge med i crowdlending i Danmark kan jeg anbefale at du melder dig ind i Dansk Crowdfunding Forening, som har et gratis medlemsskab hvor du lÞbende fÄr information om hvad der sker i Danmark.
Jeg har ikke selv investeret i nogle af de 3 danske platforme af flere Ärsager, men jeg fÞlger lÞbende Better Rates og overvejer at foretage en investering pÄ deres platform. De andre platforme har afkast i den lave ende omkring 6% og uden sikkerhed, hvilket ikke er attraktivt nÄr man ser pÄ alternativerne.
Lad os tage et kig pÄ de 3 danske platforme her:
Better Rates blev lanceret i 2016 efter mere end 2 Ärs forberedelse og er den fÞrste platform i Danmark der er godkendt af Finanstilsynet og driver P2P lÄn til private. Selve platformen reklamerer med et afkast pÄ op til 15.99%, men anmeldelser viser at de ogsÄ har store problemer med dÄrlige betalere, det samme som vi ser ved mange udenlandske platforme.
Antallet af lÄn pÄ platformen er ogsÄ meget lavt og da jeg skrev denne anmeldelse var der slet ingen lÄn tilgÊngelige pÄ platformen og der var pÄ 2 Är kun foretaget 4000 lÄneansÞgninger pÄ platformen, det svarer til 5 lÄn om dagen. Ville du gerne sprede en invetering pÄ 100 lÄn ville det altsÄ tage 2 mÄneder fÞr hele dit indskud er investeret.
Better Rates har helt klart fat i et koncept der kan fungere, sÄ det bliver spÊndende at se om de kan forbedre produktet og begynde at vÊkste platformen i stil med Fixura i Finland eller om det bliver en af de platforme der aldrig vokser sig store nok til at vÊre interessante.
Flex Funding var den fÞrste crowdlending platform i Danmark og blev skabt i 2013 i kÞlvandet pÄ finanskrisen der gjorde det svÊrt selv for kreditvÊrdige virksomheder at lÄne penge i banken. Fokuserer udelukkende pÄ lÄn til virksomheder og har indtil nu udlÄnt mere end 85 mio kr med en gennemsnitlig rente pÄ 7,5% P.a.
Ud over at drive crowdlending platformen Flex Funding, sÊlger de ogsÄ den tekniske platform til andre firmaer der vil drive Crowdlending, en strategi ogsÄ danske Lendino benytter sig af. Det virker til at de begge har fundet ud af at markedet for lÄn til virksomheder i Danmark ikke er voldsomt stort og istedet er begyndt at fokusere pÄ deres tekniske viden om crowdlending platforme.
Flex Funding har i flere Är haft problemer med store underskud og har bÄde i 2016 og 2017 vÊret ude og rejse store millionbelÞb til den videre drift. Deres plan er at udvide til udlandet og skalere op, en strategi som jeg vil fÞlge tÊt og hÄber lykkedes for dem.
Lendino startede i 2014 kort efter Flex Funding, men opnÄede deres licens og tegnede det fÞrste lÄn inden Flex Funding og blev dermed den fÞrste danske crowdlendingplatform. Lendino har indtil nu udlÄnt 60 mio. fordelt pÄ 200 lÄn, hvilket altsÄ betyder at den gennemsnitlige lÄnestÞrrelsen hos Lendino er oppe pÄ 300.000.
Lendino offentliggÞr information om deres lÄn pÄ denne side, men det er vÊrd at bemÊrke at det vil vÊre meget svÊrt at fÄ fordelt ens investering ud pÄ mange lÄn nÄr de i gennemsnit kun har lidt over 1 lÄn i ugen pÄ platformen. Det vil tage halvandet Är fÞr du har fordelt din investering ud pÄ 100 lÄn.
Lendino har officielt meldt ud at whitelabel lÞsninger indenfor crowdfunding og crowdlending er et forretningsomrÄde de satser pÄ. Deres fÞrste store kunde er COOP og deres crowdfunding platform hvor man kan give penge til lokale virksomheder der til gengÊld giver produkter tilbage. En platform der fik stor medieomtale i Danmark.
Det stiller desvÊrre investorer i en dÄrlig position, hvor de ikke ved hvor meget fokus der lÊngere er pÄ deres egne lÄn.
Crowdlending i udlandet
Siden 2015 har jeg investeret igennem mere end 20 udenlandske crowdlending platforme. Her fÄr du min top 3 som alle er sider der netop nu er i min portefÞlje. I 2019 har jeg haft fokus pÄ at flytte mine investeringer fra crowdlending platforme med kun en lÄneudbyder til crowdlending markedspladser med to eller flere udbydere. Det sikrer mig en objektivitet fra platformen da de ikke er ejet af lÄneudbyderen og det giver mig mulighed for at sprede mine investeringer ud over mange lÄneudbydere uden at skulle bÞvle med flere platforme. Hvis du gerne vil lÊre mere omkring crowdlending markedspladser har jeg skrevet et indlÊg her.
Jeg har herunder samlet 3 platforme som jeg selv anvender. Er du ny som crowdlending investor? SÄ er det klart de fire platforme jeg vil anbefale dig at se nÊrmere pÄ. PrÊcis hvilken eller hvilke du vÊlger afhÊnger af din risikoprofil og dine prÊferencer, jeg anbefaler dog altid at du splitter dig ud over mindst 2 platforme. PÄ den mÄde har du ogsÄ et sammenligningsgrundlag nÄr du skal vurdere hvordan det gÄr. De 3 platforme er udvalgt efter at jeg har prÞvet mere end 20 platforme og det er ogsÄ dem jeg er ved at omlÊgge min portefÞlje til at udelukkende at fokusere pÄ indenfor crowdlending.
Inden du gÄr igang med at investere i en platform vil jeg altid anbefale at du lÊser min guide til at vurdere din risikovillighed
Mintos er klart den stÞrste udbyder af crowdlending i Europa og med en gennemsnitlig rente pÄ over 12% og buy-back garanti er der mulighed for gode afkast. PÄ deres crowdlending markedsplads kan du vÊlge imellem lÄn fra mere end 30 forskellige virksomheder eller du kan vÊlge at sÊtte det op i deres avancerede auto-investor og lade den investere dine penge automatisk. Der er investeret mere end 750 mio. euro igennem platformen siden den startede i 2015 og fra 2017 er platformen selv ogsÄ begyndt at tjene penge, noget de fleste platforme ikke er nÄet i mÄl med endnu.
Som ny indenfor crowdlending er Mintos en platform med alle mulighederne, et hÞjt afkast og god mulighed for at sprede risikoen for ens investering. Portalen stammer fra Letland, hvor mange crowdlending platforme er startet da det aldrig har vÊret let at lÄne penge igennem deres banker og renterne altid har vÊret meget hÞje.
LĂŠs min gennegang af Mintos her
Grupeer er en nyere platform med stort potentiale. De stiller hÞje krav til virksomhederne der udbyder lÄn pÄ platformen hvilket har begrÊnset deres vÊkst, men de har til gengÊld formÄet at holde et hÞjt gennemsnitligt afkast pÄ over 14% pÄ samme tid med at de har buy-back garanti pÄ stort set alle lÄn.
Deres fokus er pÄ b2b lÄn hvor virksomheder har brug for korte lÄn til store indkÞb, likviditet til behandling af store ordrer eller noget helt 3. De har ogsÄ en rÊkke ejendomsudviklere tilknyttet platformen som skal bruge kapital til de sidste faser af byggeriet.
Jeg ser Grupeer som en god platform som jeg kan bruge til at sprede mine investeringer, sÄ alle Êg ikke ligger i samme kurv.
LĂŠs min gennemgang af Grupeer her
Viventor tilbyder Buy-Back garantien pÄ alle deres lÄn hvilket betyder at indtil nu har alle investorer fÄet deres penge igen hvis lÄnetager ikke har kunne betale. De har et stort udvalgt af partnere du kan investere i, en avanceret autoinvesterings funktion. Deres rente ligger i gennemsnit over 10% for forbrugslÄn og over 7% pÄ lÄn der har en underliggende sikkerhed i fast ejendom.
Viventor Äbnede dÞrene for de fÞrste investorer i 2016 og er en af de mindre spillere pÄ markedet. De har dog allerede formidlet mere end 50 mio. euro i lÄn og vokser stÞdt hver mÄned. De har 12 forskellige virksomheder som de videreformidler lÄn for og det er muligt at investere i lÄn fra Spanien, Bulgarien, Holland, Polen og Kenya. Portalen stammer fra Letland og det er ogsÄ her de har haft deres primÊre fokus.
Jeg har selv fravalgt at investere i Spanien da jeg ikke ser lyst pÄ deres fremtid. Man lokkes let af hÞje renter og buy-back, men jeg er simpelthen bange for at boligmarkederne gÄr tilbage og de oplever endnu mere tilbagegang. Men jeg er glad for muligheden for investeringer i Kenya, jeg ser et stort potentiale i crowdlending i Afrika hvor banksystemet slet ikke er udviklet endnu.
LĂŠs min gennemgang af Viventor her
Skat af Crowdlending?
SKAT har udgivet en vejledning om, hvordan crowdfunding behandles skattemĂŠssigt. Deres afsnit LĂ„ne-baseret crowdfunding forklarer hvordan Crowdlending beskatte. De beskriver f.eks. hvordan du skal forholde dig til tab som kan give adgang til fradrag.
Kort sagt beskattes du ikke af de penge du modtager retur fra crowdlending, men kun af renterne. Her beskattes du pÄ samme mÄde som hvis du havde lÄnt pengene til en ven og tjente pÄ renterne. Du har ogsÄ mulighed for at fratrÊkke tab, hvilket dog stiller en rÊkke krav til stÞrrelsen af tabet og dokumentationen.
Jeg har skrevet en gennemgang af hvordan du indberetter skat af din crowdlendinginkomst her
Crowdlending begreber
Crowdlending er overordnet en risikofyldt investeringsmulighed, men du har mulighed for at forbedre din risikoprofil markant sÄ det bliver en mere sikker investering. Jeg har selv investeret over 100.000 DKK i crowdlendning og vurderer det til at vÊre nÊsten samme sikkerhed som aktiemarkedet, men jeg har til gengÊld en rente pÄ min investering pÄ 10-12% hvor aktier kun kan forventes at have en pÄ 3-5%.
LĂ„nestĂžrrelse
Mange nye investorer er utÄlmodige da det godt kan tage et stykke tid fÞr 50.000 DKK er investeret igennem en platform. Derfor investerer de store belÞb i enkelte lÄn, og fÄr mÄske kun en spredning pÄ 200 lÄn for de 50.000 DKK.
Min anbefaling er at lave en spredning ud over mindst 500 lÄn, gerne 1000. Jeg kÞrer altid med en maksimal lÄnestÞrrelse pÄ 10 kr og det kan de fleste platforme sagtens investore store summer med. Vil du lÊngere op i lÄnestÞrrelse vil jeg anbefale at se pÄ platforme hvor du f.eks. investerer i boliglÄn som maksimalt belÄnes 50% eller lign. Her vil du have en anden sikkerhed for at din investering aldrig er helt tabt.
Markedspladser
Istedet for at investere i en lÄneudbyder som med danske Lendino sÄ kan du med platforme som Bondora, Mintos eller Viventor investere i lÄn fra 20-50 udbydere. Bondora tjener altid penge, da de tager et % cut af alle indtjeninger og ikke lÄner penge ud, sÄ risikoen for at platformen gÄr konkurs er meget lav og selv hvis den gÄr konkurs ejer du stadig lÄnebeviset.
Det gÞr ogsÄ at du kan sprede din investering over flere lande og over flere typer af lÄn.
Et godt eksempel pÄ at fÄ spredt dine investering er den kendte P2P investor Laurence fra Financial Thing der har spredt hans investeringer ud over hele 17 platforme
Buy-Back Guarantee
Firmaer som Viventor tilbyder en lidt lavere rente pÄ gennemsnitligt 10%, men de har til gengÊld en lang rÊkke lÄn med Buy-Back Guarantee. Det betyder at lÄneudbyderen skal dÊkke hvis et lÄn er mere en 30 eller 60 dage over tid, til gengÊld fÄr du ikke renterne. Det betyder ikke at lÄneudbyderen ikke kan gÄ konkurs, men kan vÊre en garanti for dig hvis du Þnsker en mere stabil rente.
Valuta
Euroen har lÊnge vÊret meget stabil, men med uro i GrÊkenland, Spanien, Italien og England pÄ vej ud af EU har mange investorer set pÄ nye valutaer at handle i. Det er en mÄde at sprede risikoen, da du ikke risikrer at vÊre lÄst til 10% i rente, men en valuta der er faldet 30% pÄ alle dine lÄn. Portaler som Mintos tilbyder investeringer i flere forskellige valutaer.
Mulighed for at sĂŠlge
Mange af platformene har en secondary marketplace hvor brugerne kan handle lÄn imellem hinanden og sÊtte en % de vil tabe eller have ekstra i handlen. Det betyder at du kan komme af med dine lÄn hvis du fÄr behov for likvide midler eller ikke Þnsker at handle pÄ platformen lÊngere. Det kan ogsÄ vÊre at du forudser uro i et bestemt land og gerne vil trÊkke dine investeringer fra det pÄgÊldende land.
PÄ den sekundÊre markedsplads handler det om udbud og efterspÞrgsel hvorfor du skal pÄregne tab, men det er trods alt bedre end at vÊre lÄst til at tabe alle pengene.
Hej Christian
Tak for en fed blog đ
Under punktet âLĂ„nestĂžrrelseâ stĂ„r der:
Min anbefaling er at lave en spredning ud over mindst 500 lÄn, gerne 1000. Jeg kÞrer altid med en maksimal lÄnestÞrrelse pÄ 10 kr og det kan de fleste platforme sagtens investore store summer med.
Er det korrekt at der stĂ„r â10 krâ eller er det en slĂ„ fejl? Skulle der stĂ„ 100kr ?
Hej Mads,
Siden artiklen er skrevet har de fleste platforme hÊvet mindsteinvesteringen en del. Derfor er det faktisk 50-100,- der er den mindste mulige investering pÄ mange platforme og i takt med at crowdlending er steget i popularitet er det ogsÄ blevet svÊre at finde mange gode lÄn.
Derfor hedder min tommelfingerregel idag nÊrmere at jeg oftest sÊtter det til mindsteinvesteringen pÄ platformen og sÄ forsÞger at investere mindst 1000 Euro pr. platform. PÄ mange platforme giver det 100 lÄn af 10 euro.
Har du et excel ark, hvor du holder styr pÄ dine crowdlending investeringer? Og i sÄfald er det en skabelon du vil dele ?
Jeg kan ikke rigtig fÄ https://comparecrowdlending.com/p2p-crowdlending-excel-spreadsheet/ til at virke, men mÄske er det mig der dum ;-P
Der findes et udemĂŠrket ark gennem denne gruppe: https://www.facebook.com/groups/crowdlending/
Hej đ
Jeg er lige begyndt at investere pĂ„ mintos med lĂ„n op til 3 mĂ„neder. Derefter er jeg kommet til at tĂŠnke pĂ„ at det mĂ„ske for nogle lĂ„nere kan fungere som et alternativ til Quick lĂ„n hvorved de mĂ„ske ikke kan betale tilbage og ender i stor gĂŠld. PĂ„ den mĂ„de vil man som investor mĂ„ske tjene penge pĂ„ andres ulykke, ved du hvordan man kan indstille sin profil sĂ„ man kun investerer i folk der fĂ„r noget godt ud af det? đ
Hej Emilie,
En mulighed er at fravĂŠlge short-term loans i din autoinvestor da det ofte er dem der har en meget hĂžj Ă OP
SÄ skal du nok til gengÊld hÊve din tidshorrisont da det ofte er den type lÄn der findes med sÄ kort en lÞbetid.
Alternativt kan du manuelt udvÊlge de lÄn du investerer i, her kan du se ARP som ca. svarer til à OP og fravÊlge lÄn med en meget hÞj ARP
Hej Christian,
Du skriver under “Crowdlending i udlandet”, at her er din top 3. LĂŠngere nede skriver du om 4 eksempler pĂ„ platforme du selv investerer i, og vil anbefale. Du skriver tallet 4, 2 gange efter hinanden, men alligevel er der kun 3 (som nĂŠvnt i starten af dit indlĂŠg). Kommer der en 4. pĂ„, eller…?
Hej Kennet,
Tallet 4 er en fejl da listen tidligere har vÊret pÄ 4 platforme. Jeg retter det med det samme
God aften
Hej Christian
Tak for et dejligt opslag som jeg lĂŠste med meget stor interesse.
Jeg har lige et spĂžrgsmĂ„l som mĂ„ske er lidt vĂŠk fra det du har skrevet, men tĂŠnker du alligevel ved lidt om det đ
HVAD nu HVIS man selv oprettede noget p2p pÄ facebook og man valgte at bruge f.eks 50.000 lÄne dem ud til privat personer man selv vÊlger:
1. MĂ„ jeg godt det? – AltsĂ„ er det lovligt?
2. Kan man lave aftale med inkasso hvis de ikke overholder betaling, sÄ de kan inddrive for en, eller er pengene bare tabt og man har fÄet et hak i tuden?
3. Hvad mÄ jeg bede om af dokumentation, mÄ jeg bede om alt?
4. Som du selv skriver, sÄ det renterne der skal beskattes?
Undskylde de mange spÞrgsmÄl, hÄber du vil svare.
Hej Marco,
Kort sagt er jeg ret sikker pÄ at du gerne mÄ, men i skal fÄ lavet en lÄneaftale pÄ det.
Der er dog nogle krav til maks renten osv her i DK, sÄ jeg tror aldrig at det vil blive spÊndende for dig.
Jeg ville holde mig til de regulerede platforme istedet
Hej
Tak for nogle spĂŠndende indlĂŠgningen crowdlending, det lyder til at vĂŠre en forholdsvis sikker investering. Jeg er begyndt selv at bruge Mintos.
Min overvejelse er lidt om jeg skal blive ved med at smide penge pÄ samme platform eller om det er bedre at sprede det udover forskellige platforme ogsÄ? Igen for at opnÄ stÞrre sikkerhed til trods for det ekstra arbejde det giver.
Jeg kan jo se du bruger flere platforme men min opfattelse er ogsÄ at det er for at du kan teste og anmelde dem?
Hvis du anbefaler at bruge flere kan du sÄ give en vejledning til hvilke en til to mere du vil anbefale?
Jeg kÞrer pt med lÄn pÄ under 1 Är og over 13 % som fÞrste prioritet (mintos er dog ved at lÞbe tÞr for dem sÄ er ved at gÄ ned til 13 procent).
Hej Jeppe,
Jeg ville ikke kalde Crowdlending en forholdsvis sikker investering. Jeg ville kalde den hÞj risiko, med et fast afkast og lÞbende udbytte. PÄ samme mÄde som jeg vil kalde aktier for hÞj risiko.
Min store spredning er primÊrt for at teste forskellige platforme ja. Stod jeg selv og skulle investere 50-100.000 i crowdlending sÄ ville jeg sprede mig ud over 2-3 platforme.
Mintos er vidst selvsagt. Derefter ville jeg se pÄ Grupeer og mÄske Bondora.
Grupeer er som Mintos ogsÄ en platform med mange udbydere, noget jeg sÊtter pris pÄ nÄr jeg vÊlger. Bondora ville jeg mÄske sÊtte pÄ med deres Go&Grow produkt hvor du fÄr et lavere afkast, men kan trÊkke penge ud fra dag til dag. PÄ den mÄde stÄr de mere som en buffer med et afkast end en lÄst investering
Hej Christian
Ja okay, mange tak for det! đ
Grunden til jeg kaldte det âforholdsvis sikkerâ er pga âbuy backâ garantien som gerne skulle gĂžre jeg ikke mister mine penge – medmindre firmaet bagved selvfĂžlgelig gĂ„r konkurs…
Mange tak for anbefalingen af de andre sider, dem mÄ jeg prÞve nÊste gang jeg skal smide penge ind.
Vh
Jeppe
Hej Christian
Mange tak for at dele din viden med os.
Du skriver din hÞjeste investering pr. udlÄn er 10 kr. De danske crowdlending sites du nÊvner ser ud til at have langt hÞjere mindste krav pr. udlÄn. Har du alligevel valgt enkelte platforme med hÞjere eksponering end de 10 kr. pr. udlÄn?
Mvh. Jonas
Hej Jonas,
Nogle enkelte steder er jeg oppe pÄ 25-50 kr idag. Det er primÊrt platforme med fÄ store lÄn (f.eks. Grupeer) som primÊrt er boliginvestering.
Her sÞrger jeg stadig for at fordele mig pÄ 50-100 lÄn, sÄ det stiller klart hÞjere krav til min mindste investering
Hej Christian, Tak for et godt og informativt overblik over crowdlending.
Hvad bruger du til at overfĂžre dine penge til crowdlending platformene i udlandet?
Din bank? Transferwise?
Kender du andre der er billigere? đ
Jeg bruger primÊrt min bank sÄ lÊnge det er SEPA overfÞrsler i Euro.
Ellers bruger jeg Transferwise.
Det billigste (hvis det ikke er SEPA overfĂžrsler) skulle vĂŠre at bruge en Revolut konto (Et kreditkort + bankkonto du kan oprette gratis)
Kan der pÄ nogen af platformene anvendes ratepensionsnidler?
DesvĂŠrre ikke nogle platforme jeg kender til. Det nĂŠrmeste jeg kender til hvor du kan investere midler fra ratepension er Brickshare hvor det jo er ejendomsinvestering.
Hej Christian…
…ved du om man kan investere i Crowdlending for midler bundet i fx en kapitalpension eller om det skal vĂŠre frie midler?
Det har jeg desvĂŠrre ikke set nogle platforme der tilbyder.
Hej Christian,
Min kommende kone og jeg overvejer at investere i blandt andet crowlending gennem et I/S (for at gÞre mÄnedlige indskud nemmere), men jeg kan ikke helt finde ud af om man faktisk mÄ investere i crowlending via virksomhedsordningen. Investerer du privat eller gennem en virksomhed?
Vi vil have det som en slags privat pensionsopsparing hvor vi kan begynde at udbetale nÄr vi mener at vi brug for det.
Hej Morten,
Jeg investerer igennem mit IVS, men gĂžr det kun pga. de oprindelige penge kommer fra et virksomhedssalg. Stod jeg med penge som der allerede var betalt indkomstskat af ville jeg investere dem som privat.
De eneste tidspunkter hvor jeg begynder at tale om at oprette et selskab til investering er hvis man:
1. I forvejen har et selskab og vil investere indtjeningen fra det
2. Hvis man vil kÞbe ejendomme hvor man i lÊngden vil undgÄ personlig hÊftelse
I de andre tilfÊlde vil omkostninger og tidsforbrug til regnskab og administration nÊsten altid overgÄ fordelene.
Ved crowdlending er den fordel jeg ser ved at investere som selskab at man fÄr fradrag for tab ved fÞrste krone, det gÞr du ikke som privat. Men den ulempe er ikke nok til at det er fordelagtigt.
Hej Christian
Tak for et super site og gode podcasts.
Har med stor glĂŠde opdaget dit forum og de fora du linker til, noget jeg gerne har ville udforske i lĂŠngere tid.
Lige et spĂžrgsmĂ„l med hensyn til selskab vs privat investering i crowdlending. Jeg ved meget lidt om dette omrĂ„de, men fik blot en tanke…
Hvis man investere gennem en virksomhed, kan man vel undlade at bruge BuyBack garanti, da dine tab jo kan fraregnes dine indtĂŠgter, sĂ„ledes at du gennem din virksomhed selv kan indbygge din egen BuyBack garanti. Jeg ved at det vil krĂŠve en del administration, men mĂ„ske der kan laves en teknisk lĂžsning pĂ„ det problem…?
Er helt Äben for at jeg kan vÊre galt afmarcheret, men er ovenstÄende korrekt?
Dette ĂŠndre jo selvfĂžlgelig ikke grundlĂŠggende ved fordele og ulemper, som du har beskrevet.
GlĂŠder mig til at fĂžlge Min Investering fremover!
Hej Jan,
Det er korrekt at du som virksomhed ville kunne fÄ fradrag for alle tab og ikke fÞrst nÄr du nÄr op over bundgrÊnsen som der er privat.
Til gengĂŠld er der mange andre udgifter forbundet med at drive virksomhed.
Med min erfaring fra Bondora kan jeg sige at det ikke at have BuyBack betyder at nogle af dine lÄn er lÄst i flere Är imens der kÞrer retssager osv. Og nÄr platformen ikke har ret mange penge i klemme, sÄ er deres incitament til at betale for de restsager osv ogsÄ mindre end hvis de selv stÄr med hele risikoen nÄr de har BuyBack garanti.
SĂ„ der er mange ting i det, ud over at det efterhĂ„nden er svĂŠrt at finde platforme uden BuyBack. Men din observation er korrekt đ
Hej Christian, jeg har med stor interesse lÊst mange af dine artikler her pÄ sitet i lÊngere tid, et spÞrgsmÄl har jeg dog stadig, som jeg ikke rigtig har kunnet finde/forstÄ klart svar pÄ: Optjener den investerede kapital egentlig renter i de 30-60 dage, som en BB-guarantee typisk er om at trÊde i kraft?
Dette er naturligvis sÊrligt relevant for korte lÄn, hvor den effektive rente pÄ et 30-dages lÄn der defaulter i sÄ fald vil vÊre lige knap 1/3 af renten, der oprindeligt blev stillet i udsigt.
Hej Michael,
Det er utroligt forskelligt fra platform til platform. Det er ogsÄ Ärsagen til at jeg selv udregner mit afkast for platformen og samler sammen i et excel ark.
PÄ Mintos skal du f.eks. ind under hver loan originator og se under mere information for at se om de ogsÄ betaler renter i den overskredne periode. Hvor det hos andre er mere simpelt
Overordnet er min erfaring at det tager ca. 1% point med BB garantien da de fleste ikke tilbyder renter i perioden op til BB trĂŠder i kraft.
Hej
Tak for dine gode artikeler om crowdlending. De har hjulpet mig i gang pÄ Mintos, Viventor og nok snart Twino. Men du skriver at du har en gennemgang af 25 forskellige platforme. Det vil jeg rigtig gerne lÊse, men ved ikke hvor jeg kan finde det. IsÊr er jeg interesseret i Peerberry.
Hej Pia,
Jeg tror det jeg mener er at jeg har gennemgÄet mere end 25 platforme. Jeg har kun skrevet om dem jeg selv har investeret i, enten nu eller tidligere.
Peerberry er faktisk pÄ listen. Der gÄr dog nok et par mÄneder igen
God dag
Hej
FÞrst og fremmest tusinde tak for en spÊndende blog. Efter at have lÊst indlÊgget er jeg sÄ smÄt selv begyndt at investere i crowdlending pÄ hhv. Flex Funding, Mintos og Lendino.
Hvilke overvejelser har du gjort dig omkring risikoen for at en platform kan gÄ konkurs og hvad der i sÄfald vil ske bagefter?
Vil man miste alt det du har lÄnt ud eller skal du selv til at stÄ for at inddrive de penge du har lÄnt ud? PÄ Lendino har jeg mulighed for selv at hente lÄnedokumentet, men det er blot en kopi og de har streget bÄde lÄntager og mig ud, sÄ jeg vil ikke kunne bruge de til meget.
Jeg forstÄr godt at de vil beskytte personfÞlsomme oplysninger, men er tvivl om hvordan det stiller mig som investor
Hej Bjarne,
Godt at hĂžre at artiklen har hjulpet dig igang.
Risikovurdering er noget jeg gĂžr meget ud af og det er en af de helt svĂŠre ting ved crowdlending
Et godt eksempel pÄ hvad der kan ske ved nÄr en crowdlending platform gÄr konkurs er det Svenske Trustbuddy der gik konkurs i 2015.
Her var det juridisk sikret at investorerne ejede lÄnet og kurator fra konkursboet hjalp dem med at fÄ et tilbud pÄ kÞb af alle lÄnene. De valgte fÊlles ikke at acceptere og istedet oprette deres eget firma til at indkrÊve pengene da de mente det ville give mere, jeg mener det tilbud de fik lÞd pÄ imellem 25-50% af deres indskud.
Det kan dog vÊre svÊrt at gennemskue hvordan det juridisk er skruet sammen hos hvert selskab, men platforme som Mintos sÊtter krav til dette til alle virksomheder der er pÄ platformen. Du kan ogsÄ se efter om de er godkendt i England af FCA som ogsÄ sÊtter krav om dette.
Der kan dog altid snydes, og er virksomheden ude pÄ at snyde investorerne vil det altid vÊre svÊrt at opdage, det er ogsÄ Ärsagen til min store spredning over flere platforme, da de fleste platforme er meget nye og uden en lang historie at se tilbage pÄ.
HĂ„ber det hjalp dig lidt, ellers spĂžrger du bare igen