Finanskrisen viste tydeligt at vi ikke altid kan stole på kreditvurderingsfirmaer og at bankerne kan have interesse i at tage en højere risiko end de udstråler for at maksimere deres overskud. Jeg er for nyligt begyndt at investere i crowdlending og er naturligt bekymret over deres kreditvurderinger. Bankerne er langt mere regulerede end crowdlending platformene og tog alligevel fusen på hele samfundet. Hvordan ville du vurdere kreditværdigheden bag de firmaer man låner ud til?

Hvornår er en virksomhed kreditværdig?

At vurdere kreditværdighed er altid svært. Det kan være svært at se om en virksomhed i virkeligheden låner til at dække et underskud eller om det er penge der kan forbedre resultaterne.

Derfor er det heller ikke altid lige let at tage et lån i banken, de har belært af tidligere kriser oplevet at virksomheder overordnet rammes hårdere end privatpersoner. Her i Danmark er det let for en virksomhed at gå konkurs imens en privatperson nærmest aldrig kan få slettet gæld. For at blive kaldet kreditværdig kræver det at banken eller andre kreditorer vurderer, at virksomhedens nuværende økonomi er sikker nok, til at turde låne den penge. Med andre ord, skal virksomheden være kreditværdig.

Herved sikrer kreditorerne, at virksomheden bruger pengene på noget fornuftigt og har mulighed for at betale tilbage indenfor afdragsperioden. Uanset om det er til privat brug eller virksomhedsrelateret, er den økonomiske situation vigtigt for udfaldet af lånet. Dette afgøres f.eks. af om virksomheden ofte har overtræk, om de betaler dine regninger til tiden eller om de har en stabil indkomst. Alt dette er væsentligt i kreditvurderingen af en økonomi, da det kan være afgørende for udfaldet, samt beløbet af det lån de foretager.

Det er ofte svært som nystartet virksomhed at overbevise kreditorerne om, at det er forsvarligt at afsætte et lån af til din virksomhed. De skal overbevise dem om, at de er troværdig og pålidelig samarbejdspartner, samt har økonomien i orden. Det er derfor vigtigt, at de udover at have en fornuftig økonomi, har styr på deres budgetter for virksomheden. Herved kan kreditorerne få et billede af din virksomheds historik, hvilket også er en del af kreditvurderingen. Der er derfor mange ting, der spiller ind i kreditorernes vurdering af en virksomhed.

Hvis du skal analysere om kreditvurderingen er korrekt gælder det om at gennemgå alle de samme steps med den information du har til rådighed. Dette er ofte ikke muligt på crowdlending platforme og mit bedste råd er derfor at sprede din investering så bredt som muligt, så en enkelt dårlig betaler ikke rammer dig.